Calculadora de Juros Compostos

Como funcionam os juros compostos

Nos juros compostos, o rendimento de cada período é somado ao capital e passa a render também no período seguinte. É o famoso "juros sobre juros". Por isso, o crescimento do patrimônio acelera com o tempo: no começo a curva parece lenta, mas nos últimos anos os juros do mês podem superar o próprio aporte.

Nos juros simples, ao contrário, a taxa incide sempre sobre o valor inicial, e o crescimento é uma reta. A maior parte dos investimentos de renda fixa e da renda variável de longo prazo se comporta como juros compostos.

A fórmula usada nesta calculadora

A calculadora repete o cálculo mês a mês: aplica a taxa mensal sobre o saldo e, em seguida, soma o aporte. Para aportes mensais constantes, o resultado equivale à fórmula:

• M é o montante final;
• C é o valor inicial;
• A é o aporte mensal;
• i é a taxa de juros ao mês;
• n é o número de meses.

Se você informa a taxa ao ano, ela é convertida para a taxa mensal equivalente, e não simplesmente dividida por 12. Uma taxa de 12% ao ano, por exemplo, equivale a cerca de 0,95% ao mês.

Exemplo prático

Com um valor inicial de R$ 1.000, aportes de R$ 200 por mês, taxa de 12% ao ano e prazo de 10 anos, você investe R$ 25.000 ao todo. O montante final chega a cerca de R$ 47.491,86, ou seja, R$ 22.491,86 vêm apenas dos juros. Quase metade do patrimônio final (47%) foi construída pelo rendimento, e não pelo seu bolso.

Uma regra prática para estimar o efeito do tempo é a "regra dos 72": divida 72 pela taxa anual para ter uma ideia de em quantos anos o dinheiro dobra. A 12% ao ano, são cerca de 6 anos.

Como usar a calculadora

• Modo Básico: informe o valor inicial, o aporte mensal, a taxa de juros ao ano e o período em anos.
• Modo Avançado: permite escolher se o aporte é mensal ou anual, se a taxa é anual ou mensal e adicionar depósitos extras (trimestrais, semestrais ou anuais), como um 13º salário ou uma restituição.
• Depois de calcular, veja os gráficos, o detalhamento ano a ano e, se quiser, baixe o relatório em PDF.

Perguntas frequentes

Qual taxa devo usar na simulação?

Use a rentabilidade esperada do investimento que você tem em mente. Para comparar, você pode consultar nosso guia do Tesouro Selic e o artigo sobre CDB. Lembre-se de que a rentabilidade real depende do produto, do prazo e das taxas cobradas.

O resultado considera imposto de renda e inflação?

Não. O valor mostrado é bruto e nominal. Imposto de renda, taxas de administração e a perda do poder de compra pela inflação reduzem o ganho efetivo, por isso vale usar uma taxa conservadora nas suas simulações.

Vale mais a pena aportar mais ou esperar mais tempo?

Na maioria dos casos, começar cedo pesa mais do que aportar muito depois. Teste na calculadora: mantenha o aporte e aumente o prazo, depois faça o contrário, e compare os montantes finais.

Tenho dívidas. Devo investir mesmo assim?

Se você paga juros altos, como no cartão de crédito ou no cheque especial, quitar essa dívida costuma render mais do que qualquer investimento. Veja nosso guia para eliminar dívidas antes de começar a investir.

Próximos passos

Depois de simular, descubra qual estratégia combina com você lendo o artigo sobre perfil de investidor ou explore nossa calculadora de investimentos. Se preferir um passo a passo em texto, leia também o artigo Calculadora de Juros Compostos: simule quanto seu dinheiro pode crescer.

Este conteúdo tem caráter educativo e não constitui recomendação de investimento.